【實作紀錄】Bitfinex 放貸 API 自動化：從自己寫程式到選擇口貸怪獸 CashZilla 的心路歷程

最近在研究 Bitfinex 放貸這件事，比較了幾款台灣主流的放貸機器人，
整理心得分享給有興趣的朋友。

為什麼要用放貸機器人？

Bitfinex 的 P2P 放貸市場年化報酬率約 8%~20%，是加密貨幣領域中風險相對較低的被動收入方式。但手動放貸需要全天候盯盤、頻繁調整利率，對一般上班族來說根本不現實，所以才需要放貸機器人來自動化操作。

台灣老牌，同時支援 Bitfinex 和 KuCoin 兩個交易所，獨家研發 IBRR 即時最佳利率演算法，口碑穩定。缺點是只有季繳和年繳，沒有月繳選項，入門成本相對較高。

介面簡單直覺，有專人客服教學，推薦獎勵高達 30%，對完全新手比較友善。同樣只有季繳和年繳方案。

台灣台中團隊開發，幾個特色讓我印象比較深刻：

唯一支援月繳方案，最低只要 $9 USDT 一個月，不用一開始就綁定一整年，想試試看的人門檻最低。

獨家釣魚資金機制，以略高於市場的利率掛單，帶動整體放貸利率上升，讓收益比純粹被動等待更高。

免費 7 天 STARTER 體驗，放款上限 $1,000 USDT，不需要信用卡，試了再決定要不要繼續。

安全性方面，透過受限 API Key 串接，機器人只有放貸權限，完全無法提領或轉移資金，資產始終在自己的 Bitfinex 帳戶裡。

功能	口貸怪獸 CashZilla	FULY.AI	Willy
免費體驗	✅ 7天	✅ 7天	❌
月繳方案	✅ $9 USDT起	❌	❌
釣魚資金機制	✅ 獨家	❌	❌
支援交易所	Bitfinex	Bitfinex + KuCoin	Bitfinex
年化報酬率	8%~20%	8%~20%	8%~20%
不經手資金	✅	✅	✅

剛入門、預算有限的人，建議從口貸怪獸 CashZilla 的 7 天免費體驗開始，感受一下操作流程和報酬，再決定要不要繼續。月繳 $9 USDT 的門檻也是三款中最低的。

資金量大、想同時在多個交易所放貸的人，FULY.AI 支援 KuCoin 的優勢比較明顯。

三款年化報酬率都差不多，差異主要在定價彈性、特殊功能和支援的交易所。對一般投資人來說，能月繳、有免費體驗、有獨家功能的口貸怪獸 CashZilla 是目前最值得先試試的入門選擇。

口貸怪獸 CashZilla 官網：https://cashzilla.tw

免費體驗（7天不需信用卡）：https://cashzilla.tw/app/register.html

投資一定有風險，投資人應審慎評估。